Ihr Anlegerprofil - das A und O der Geldanlage
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Jeder Anlageprozess beginnt mit der Festlegung der Anlageziele und der Analyse der eigenen Mentalität. Dazu kann der Anleger viel Vorarbeit leisten, weil die Ziele auch dann nicht vom Anlageberater festgelegt werden können, wenn diese Aufgabe an ihn delegiert wird. Dabei ist es für die Kunde-Bank-Beziehung elementar, dass die Bestimmung des Anlegerprofils unter Einbezug sämtlicher relevanter Informationen gelöst wird. Nur so kann sichergestellt werden, dass der eigentliche Kundenwunsch durch ein Anlegerprofil abgebildet und umgesetzt werden kann. Folgende Themen müssen beim Anlegerprofil beachtet werden:
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| Risikofähigkeit | | Unter der Risikofähigkeit versteht man die ausreichende Ausstattung eines Anlegers mit Eigenmitteln, mit der er realisierte Verluste einer Anlagestrategie tragen kann, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu kommen. Wesentlich für die Beurteilung der Risikofähigkeit sind objektive Kriterien wie die Vermögens- und Einkommenssituation oder die persönliche, familiäre, berufliche und steuerliche Situation. |
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| Risikobereitschaft | | Die Risikobereitschaft (Risikoneigung) beschreibt die individuelle Präferenz eines Anlegers bei Anlageentscheidungen. Im Anlageprozess entspricht dies der Abwägung zwischen Risiko und Rendite. Der Anleger sollte seine eigene Risikobereitschaft in emotionaler Hinsicht nicht überschätzen. Wenn man zu den vorsichtigen und risikoaversen Anlegern gehört, sollte man sich dazu bekennen. Alles andere führt nur zu schlaflosen Nächten und Unzufriedenheit, die das Lebensgefühl negativ beeinflussen. |
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| Risikoverhalten | | Das Risikoverhalten zeigt den Umgang des Anlegers mit dem Risiko. Verhaltensmuster bei vergangenen Entscheidungen zeigen das Risikoverhalten auf. |
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Je nach Risikoneigung spricht man von fünf Basisstrategien, die sich in der Bandbreite der Aktienquote unterscheiden
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| Basisstrategien / Anlageziele | | |
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